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普惠金融汇平江湖bbin直营e世博江县普惠金融试点工作纪实

  “我们这个工作站,不提供现金和转账交易服务,只提供。7名工作人员驻站工作,利用平板电脑上门收集业务资料和提供业务咨询,直接完成远程审批。”平江汇丰村镇银行行长姚卫向《金融时报》记者介绍说。

  这个设于湖南省平江县安定镇的服务点,是平江汇丰村镇银行普惠金融的一片试验田。以该工作站为中心,该行将服务延伸到了安定镇及周边的三市镇、福寿山镇、加义镇、长寿镇和龙门镇,以当地现有客户资源相对集中的食品加工、茶叶、养殖、种植、个体工商户等行业作为切入点,通过乡镇、村、行业协会等推介,不断壮大客户群体,形成了较好的规模效应。自2018年4月营运以来,至9月末,该工作站已发放小微155笔,金额2054万元,笔均13.25万元,支农支小效果明显。

  平江汇丰村镇银行设立普惠金融服务工作站,探索低成本、高效率服务模式,这是该县大力发展普惠金融的一个缩影。

  平江县地处湘、鄂、赣三省交界,辖24个乡镇、496个行政村,一个省级工业园和一个国家级风景名胜区,总面积4125平方公里,总人口112万人。该县也是国家扶贫开发工作重点县。

  人民银行平江支行行长周格华告诉记者,平江的普惠金融工作始于2013年,那一年,该县被列为中国金融教育基金会“金惠工程”试点县。金惠工程志愿者为多个村级学校、村民传授金融知识,取得了较好的宣传效果。该县在信用环境建设、银行债权清收等方面加大工作力度,有效推进了金融生态环境建设。

  2016年11月,平江县被世界银行选定为湖南省首个普惠金融综合试点县,该县普惠金融工作继续深入发展。2018年6月7日、7月12日,世界银行专家先后两次赴平江县开展普惠金融全球倡议(FIGI)中国项目平江试点考察,对平江县的普惠金融工作给予了充分肯定。

  平江以世界银行试点项目为契机,健全覆盖城乡的金融服务网络。《世界银行(平江)普惠金融项目试点方案》明确了五年规划,部署打造支付结算便利平台、资金供需对接平台、征信服务依托平台、金融知识普及平台、数据监测分析平台等5个平台、20项具体任务,县政府将其列为重点督办工作。

  农业银行平江县支行设立了三农事业部、邮政储蓄银行平江县支行设立了三农金融事业部,并按单独的指标进行考核。平江县农商行强力推进基于“五分钟金融圈”的农村助农金融服务点建设。除了健全物理网点外,该县把电子银行渠道作为物理网点的重要补充和延伸。如农业银行平江支行建立了724小时服务的电子银行交易渠道体系,运用行业领先的电子银行服务渠道,为客户提供安全、便捷、全年不休的服务,其掌上银行用户已达8万户,2018年上半年该行移动支付渠道交易量达到23万余笔,交易金额达36.9亿元。

  截至2018年10月,全县已布放ATM183台、POS机4679台,发展特约商户2867家。电话银行、手机银行、网上银行等新型移动支付工具开通率分别达到8.7%、31%、42%。全县24个乡镇、496个行政村形成了以金融服务站为中心、辐射农村的金融基础服务网络,金融服务“村村通”工程已经形成,金融服务“最后一公里”已被打通,基本实现了“基础金融不出村、综合金融不出乡镇”的目标,为金融服务惠普千家万户拓宽了渠道。

  普惠金融的重点是让金融资源回归本源、服务实体经济。人民银行岳阳市中心支行副行长兰红梅告诉记者,岳阳市中支指导、支持平江的普惠金融工作,在央行再、再贴现等方面给予倾斜。人民银行平江支行2017年发放扶贫再4.7亿元;实施差别存款准备金政策,多次定向降准,释放流动资金2.5亿元;协调政府建立扶贫小额信贷风险补偿金制度,截至2017年底共拨付风险补偿金6100万元。引进省农村信用担保公司在平江设立办事处,发放担保1亿元;推动建立扶贫产业发展风险补偿金制度,拨付风险补偿基金2000万元。

  平江县的金融机构积极创新金融产品,推出“油茶贷”“创业贷”“普惠金融贷”“安居贷”等20多种信贷产品,满足地方特色产业发展资金需求。邮储银行依托中国邮政电商平台邮乐网的大量交易数据,利用模型技术,完成申请、审查审批、额度授信及放款、还款的纯线上自动流程。针对个体工商户,邮储银行平江支行推出了全流程的线上融资模式“E 捷贷”,客户申请、支用和还款完全线上操作,目前可以做到 5 分钟内完成业务处理、1 分钟内实现资金到账、24 小时均可在线申请。

  截至目前,平江县涉农余额124.54亿元,占各项的70%,今年已累计发放小微企业34亿元。小微企业、农户信贷需求满足率均达到80%以上。

  平江县尚有80个行政村、44764名贫困人口未脱贫。该县被纳入湖南省金融精准扶贫10个示范县之一,按照“央行引导、政府支持、银行聚力、互利共赢”的金融精准扶贫工作模式,大力推进扶贫攻坚。2017年,平江县支行被人行长沙中支、湖南省总工会评为“湖南省金融扶贫专项竞赛先进单位”。

  该县在24个乡镇136个贫困村以电商服务站为基础,运用“互联网+助农+扶贫+电商”新模式,稳步推进“三站融合共建”(即金融扶贫服务站、电商服务站、助农取款服务点整合),共建综合服务站102个,建站率达75%,打造了“一站多能、一网多用”的综合服务平台。依托金融扶贫服务站,平江农商行对41183户建档立卡贫困农户进行评级,评级率85.7%,授信22810户,占比60.6%,授信金额4.6亿元,已累计发放小额扶贫6588笔22389万元。

  按照省级金融精准扶贫示范县创建标准,该县创建了峰岭菁华、白龙园林等4个扶贫再示范点。至10月,全县银行机构共计发放金融精准扶贫9030笔,余额为46.85亿,其中产业精准扶贫为2.34亿,易地扶贫搬迁余额为2.91亿,农村基础设施余额为38.03亿。

  普惠金融的发展,如奔流不息的汩罗江,汇聚罗霄山区的涓涓细流,滋润着平江的发展。2013年,平江县已获得省级金融安全区达标县称号,连续5年在全省金融生态评估中排名进入前20名,2017年,平江县在湖南县域金融竞争力评估报告中排名第23位。平江,这个昔日的老区县、“将军县”正以崭新的面貌大踏步向前发展。

(编辑:bbin直营e世博新闻网)

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